На главную Поиск Контакты
АТМОСФЕРА ДЛЯ РОЖДЕНИЯ НОВЫХ ИДЕЙ

Рассылка
новости
публикации
УК рекомендует
анонс номера
 

Новости
03.05.2007
просмотров: 895

У кого нет шансов получить кредит

В целом финансисты обращают внимание на три группы показателей: социальное положение, финансы и характеристики кредита.
Возраст
Больше всего баллов получит клиент в возрасте от 30 до 50 лет, меньше всего - в возрасте до 19 лет или после 60 лет. Стоит отметить, что значимость возраста в общей системе оценки имеет наименьшую ценность, определяемую «весом» в 2 пункта.
География
Время проживания в местности, где берется кредит, - куда более ценный параметр, его «вес» увеличивается до 4 пунктов. Старожилам, прожившим в одном городе больше 10 лет, доверяют больше, чем недавно прибывшим и уж тем более живущим в другом регионе.
Работа
Банкиры предпочитают людей, работающих с деньгами. Клиенту, занятому в финансовом секторе, отдадут большее предпочтение, нежели работникам государственных предприятий, предпринимателям или сотрудникам частных фирм. Если Вы не пенсионер, студент или временно безработный, «весомость» вашего предложения о займе поднимется на 5 пунктов.
Карьера
Безусловно, к руководителям высшего звена отнесутся более лояльно, чем к остальным служащим. Обыкновенному исполнителю не дадут и одного балла.
Стаж работы
Банки - специфическая система. При лояльном отношении работодателей к частой смене места работы банки, напротив, предпочитают тех, кто проработал на одном месте не менее 3 лет. Каждая запись в трудовой отбирает по одному баллу. Этот параметр весьма значим, ведь имеет такой же «вес» как и предыдущий - 5 пунктов.
Семейное положение
Банки любят детей, но только в полной семье. За каждого ребенка в полной семье по одному баллу, за каждого в разводе - минус один балл. Отсутствие детей не беда, сам брак дает 0,9 балла. Развод не красит клиента в глазах банка. «Вопреки расхожему убеждению, банкиры не боятся предоставлять средства взаймы одиноким женщинам с детьми: такие заемщики как раз более дисциплинированны, чем замужние или бездетные женщины, - поясняет г-н Седых. - Расходы первых могут быть ограничены «мужней волей» - нельзя ведь поручиться, что женщина влезла в долги, предварительно уведомив о том свою вторую половину». Как, показывает практика, такая категория заемщиков менее щепетильна с возвращением долгов. Возможно потому, что им не приходится резко ограничивать собственные расходы ради обеспечения ребенка. «Незамужним или разведенным женщинам с детьми банки охотно предоставляют кредиты. И уровень невозвратов, а уж тем более преднамеренных, в этом случае близок к нулю», - заверяет г-н Седых.
Таким образом, только по семейному положению и работе клиент может набрать до 25 баллов, а нужно как минимум 45. Следующий этап скоринга «Финансовые показатели» дает возможность набрать недостающие баллы.
Карточки и счета
Прежде чем думать о кредите, обзаведитесь пластиковыми картами и откройте счета в банках (текущие или депозитные). За каждое такое приобретение банк добавит по одному баллу, причем последний имеет вес 3-й степени. Заемщики советуют, банк должен привыкнуть к клиенту, а потому и счета стоит открывать именно в том банке, в котором он планирует получить кредит.
Кредитная история
Один из ключевых показателей. В случае своевременного погашения кредитов и процентов клиенту добавят 15 пунктов. Отсутствие кредитной истории тоже не беда - 0 баллов, главное, чтобы не было нарушений в течение последних 5 лет в выплате кредита.
Доход
Отношение ежемесячного платежа в погашение ссуды (основной суммы и процентов) к сальдо платежного баланса заемщика (в %) – тот показатель, который увеличит благонадежность клиента на целых 25 пунктов. Если он составляет меньше 50%, то клиент подходит банку – плюс 1 балл. Если он составляет от 50% до 65% сальдо платежного баланса, это тоже неплохо, но 0,8 балла. Если отношение отрицательное, больше 90%, то о кредите можно забыть.
Немаловажную роль играют и характеристики кредита. По сути, они не отличаются от кредита в случае покупки авто или недвижимости. Разница лишь в суммах запрашиваемого кредита, сроках погашения, в размере аванса и качестве обеспечения.
Залог
Это наиболее значимый показатель, его «вес» составляет 15 очков. Залог приобретаемого автомобиля или недвижимости плюс дополнительное обеспечение – наиболее перспективный вариант. Кстати, за него банкиры готовы добавить к анкете клиента целых 1,5 балла – столько, сколько ни за один показатель. Замечено, что даже недорогое по цене имущество: гараж, участок земли, небольшой домик способны сыграть ключевую роль в получении кредита. Неважно, сколько оно стоит, но такое имущество выступает гарантом обеспечения кредита на момент неплатежеспособности заемщика.
Первоначальный взнос
Банки, конечно, практикуют кредитование без первоначального взноса, но все же к клиентам денежным, доказавшим умение накапливать, относятся более лояльно. Если аванс составляет более 40%, то вы первый в списке на кредит. Но можно ограничиться и 10% аванса от суммы кредита. Это пусть и немного, но лучше чем ничего.
И все же это не далеко не полная система скоринга. Банки «копают» куда глубже, и вопросы могут быть самого разного характера: от наличия судимости до сроков пользования мобильной связью.
 
По материалам статьи Ивана Самойленко "Банк правит баллом" 







Другие новости

28.11.2012
Программы лояльности для B2B-компаний: секреты профессионалов

13 декабря компания IdeasFirst проводит в Киеве специализированный мастер-класс «Программы лояльности в сфере B2B» для специалистов в сфере B2B-маркетинга, перед которыми стоит задача удержания клиентов. Участники мероприятия получат систему...

28.10.2012
Загляните в завтрашний день бизнеса вместе с Мартином Линдстромом!

7 декабря 2012 года в Киеве состоится мастер-класс Мартина Линдстрома «Нейромаркетинг. Манипуляции с сознанием, которые заставляют совершать покупки» для владельцев и топ-менеджеров компаний, заинтересованных в долгосрочных конкурентных...

18.10.2012
В Киеве и в Москве пройдет интенсивный курс по организации и управлению программами потребительской лояльности

15-17 ноября в Киеве и 22-24 ноября в Москве пройдет уникальная программа подготовки профессионалов в сфере программ лояльности. Программа является интенсивным погружением в практику создания и управления программами лояльности. Первый...

09.10.2012
Ричард Брэнсон: «Я никогда не затевал ни одного дела только ради денег»

Первое издание автобиографии британского предпринимателя, основателя корпорации Virgin Group Ричарда Брэнсона «Теряя невинность» было опубликовано в 1998 году. С тех пор Брэнсон не раз дополнял историю своей жизни – рассказ о мальчике из небогатой...

08.10.2012
Мужчины обходятся рекламодателям в Facebook дешевле, чем женщины

Такой вывод был сделан на основании данных, полученных при анализе около 65 млрд. рекламных показов объявлений и 20 млн. переходов по рекламным объявления за 12 месяцев.   В отчёте, опубликованном недавно Resolution Media и...

05.10.2012
Объявите войну выражению «Да, но…»

Популярное выражение «Да, но» – подлая штука. Вы вроде бы соглашаетесь с собеседником, но только формально. На деле же у вас куча возражений, и вы не намерены их держать при себе, и протяжное «но» не предвещает оппоненту ничего хорошего....

04.10.2012
Не понравилось – не плати. Можно ли заработать на совести клиентов

Представьте, что в ресторане вам предложено заплатить не по счету, а по совести. Не понравилось – не плати, понравилось – отблагодари, но со щедростью, какую считаешь уместной. Много ли выдаст ваш внутренний калькулятор?   Такую...

03.10.2012
От краудсорсинга к просьюмингу

Вы можете себе представить, что где-то в небольшом городе в маленькой однокомнатной квартирке, в окружении книг, компьютера и гитары живет молодой человек, который мимоходом, c лету решает задачи, которые поставили в тупик лучшие умы компаний из...

02.10.2012
Как решать нестандартные бизнес-задачи или игровая площадка на рельсах

Основатели Центра креативных технологий «Идеальные решения» Виктор Тимохов и Владимир Бубенцов выступили в Высшей школе экономики с мастер-классом «Технологии креативности — стимул для творчества». Лекция была посвящена тому, как решать...

28.09.2012
Бизнес растет как на дрожжах? Самое время для паники

В 2008 году американская семейная компания Allen Printing достигла пика продаж за всю свою историю. С этой вершины она и покатилась к банкротству. Когда рынок рос, а кредиты дешевели, можно было не обращать внимания на рентабельность и стоимость...


Ваш логин

Пароль

Регистрация

Календарь
« май, 2007 »

1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31